Das Angebot der Hausbank liegt auf dem Tisch und würde die Rate deutlich erhöhen. Noch ist Zeit – und genau diese Zeit ist der Hebel.
Dieses Szenario zeigt eine typische Ausgangslage meiner Kunden. Personen, Objekt und Werte sind beispielhaft gewählt und beschreiben kein reales Projekt. Bankkriterien sind Marktpraxis mit Bandbreite – jede Bank entscheidet nach eigenen Maßstäben.
Beispielhaft: 320.000 € Darlehen, Restschuld heute rund 215.000 €, bisherige Rate 1.250 €. Die Hausbank hat ein Verlängerungsangebot geschickt, das die Rate bei gleicher Tilgung um mehrere hundert Euro erhöhen würde.
Die Familie hat das Schreiben zur Seite gelegt, weil noch 18 Monate Zeit sind. Je näher der Ablauf rückt, desto kleiner wird der Spielraum.
Drei Wege parallel rechnen: Verlängerung bei der Hausbank, Wechsel zu einer anderen Bank zum Ablauf, Forward-Darlehen mit Zinssicherung ab heute. 18 Monate Vorlauf sind das Zeitfenster, in dem alle drei Wege noch offen sind.
Alles Weitere zum Ablauf, zu Unterlagen und zum Erinnerungsservice finden Sie auf meiner Seite zur Anschlussfinanzierung. Steht gleichzeitig eine Sanierung an, lässt sie sich mit einem Modernisierungskredit verbinden.
Bei 215.000 € Restschuld und zehn Jahren Zinsbindung entspricht ein Unterschied von 0,4 Prozentpunkten im Sollzins beispielhaft rund 8.000 € Zinsen über die Laufzeit.
Ein Forward-Aufschlag von beispielhaft 0,02 Prozentpunkten je Monat Vorlauf ergibt bei zwölf Monaten 0,24 Prozentpunkte. Die Rechnung entscheidet, ob Zinssicherheit diesen Preis wert ist.
Eine um einen Prozentpunkt höhere Tilgung senkt die Restschuld nach zehn Jahren beispielhaft um rund 24.000 €.
Ob ein Forward-Darlehen günstiger ist als Warten, entscheidet die Zinsentwicklung, die niemand kennt. Das Szenario zeigt die Methode, nicht das Ergebnis.
Eine Absage der Bank bedeutet nicht, dass eine Finanzierung unmöglich ist. Und eine mögliche Finanzierung ist noch keine gute. Meine Arbeit liegt dazwischen: die Situation verstehen, bankgerecht aufbereiten, die Optionen vergleichen und die Lösung wählen, die langfristig trägt.
Nein. Zum Ende der Zinsbindung können Sie die Bank wechseln. Nach dem Vergleich kann das Hausbank-Angebot trotzdem die beste Wahl sein.
Je nach Bank wenige hundertstel Prozentpunkte je Monat Vorlauf. Ob sich das lohnt, rechne ich mit Ihnen durch.
Bei längeren Zinsbindungen können Sie zehn Jahre nach Vollauszahlung mit sechs Monaten Frist kündigen. Auch das gehört in den Vergleich.
Zinsbindung endet? Hausbank-Angebot, Bankwechsel und Forward-Darlehen im Vergleich.
Zur Anschlussfinanzierung →LeistungSanierung oder energetische Modernisierung mit passender Finanzierung und Fördermitteln.
Zum Modernisierungskredit →LeistungFinanzierung für Kauf, Bau oder Kapitalanlage – passend zu Einkommen und Objekt.
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Schildern Sie mir Ihre Ausgangslage – ich melde mich innerhalb von zwei Werktagen, und wir prüfen gemeinsam, welche Wege für Ihre Anschlussfinanzierung infrage kommen.